Новости
09.05.2023
с Днём Победы!
07.03.2023
Поздравляем с Международным женским днем!
23.02.2023
Поздравляем с Днем защитника Отечества!
Оплата онлайн
При оплате онлайн будет
удержана комиссия 3,5-5,5%








Способ оплаты:

С банковской карты (3,5%)
Сбербанк онлайн (3,5%)
Со счета в Яндекс.Деньгах (5,5%)
Наличными через терминал (3,5%)

ДОРОЖНАЯ КАРТА ВНЕДРЕНИЯ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА В СКФО

Авторы:
Город:
Ставрополь
ВУЗ:
Дата:
13 декабря 2015г.

   В последнее десятилетие понятие «исламский банк» прочно закрепилось в лексиконе финансистов во многих развитых странах. Этот финансовый институт, функционирующий в мусульманских странах, постепенно начинает играть все большую роль в традиционных финансовых системах. Причем в таких странах, как Великобритания и США, где число граждан, исповедующих ислам и отказывающихся пользоваться услугами традиционных банков, выросло многократно, игнорировать исламские институты более не представляется возможным.[1]

   Однако, несмотря на растущий интерес к исламскому банкингу, он все еще находится на ранней стадии своего развития. Выход на рынки сопряжен с возрастающей конкуренцией со стороны традиционных банков, начавших предлагать продукты исламского банкинга (путем открытия «исламских окон»), трансформацией традиционных банков в исламские и появлением новых игроков на рынке.

   В данной статье нами предложена дорожная карта внедрения исламского банкинга на территории СКФО. Исламские институты оказывают доминирующее влияние на различные сферы общественной жизни, регламентируя не только вопросы культа и поведения в быту, но также экономические, политические, и иные отношения в обществе. Посредством основополагающих источников ислама и мусульманского права (шариата) –       Корана и сунны Пророка установлены нормы, которые должен соблюдать каждый правоверный мусульманин. Ключевым звеном социально-экономической «исламской доктрины» является запрещение процента (рибы). Это самое значительное из предписаний Корана представляет собой основу деятельности исламских банков.

Спектр банковских продуктов, предлагаемых исламскими банками также отличается от продуктов традиционных банков. Однако, используя имеющиеся источники, мы можем привести классификацию исламских банковских продуктов, в соответствии с их традиционными аналогами.

 Таблица 1 Классификация исламских банковских продуктов.

Кредитные операции:

Депозитные операции:

Инвестиционные операции:

- кифала;

- аль-Вадиа.

- мушарака;

- таварук;

 

- мусакат.

- бай иннах;

 

 

- кард-аль-Хасан.

 

 

 

Лизинговые операции:

 

Расчетные операции:

 

Эмиссионные операции:

- иджара;

- амана.

- сукук;

- иджара ва иктина

 

- мукарада.

(иджара тумма аль бай).

 

 

 

 

 

Операции с ценными бумагами:

Торговое финансирование:

Агентские услуги (представительство):

- истисна.

- мурабаха;

- викала.

 

- мусавама;

 

 

- бай муаджал.

 

Доверительное финансирование:

Страхование:

 

- мудараба;

- такафул.

 

- музараа.

 

 

   Следует отметить, что традиционные банковские операции не представлены в исламском банкинге в чистом виде, что связано со спецификой исламского банковского дела, нормы которого определены шариатом.

В России осуществляли и в настоящее время осуществляют деятельность следующие финансовые исламские финансовые институты:

-Банк «Бадр Форте». Учрежден 1991 году. В 2006 году отозвана лицензия Центробанком.

-СК «Итиль». В 2004 было создано «Управление исламского страхования» исходя из «джентльменского» соглашения с «Dubai Islamic Insurance and Reinsurance Company» (ОАЭ). Результат: в 2005 году проект был закрыт.

-Потребительский кооператив «Манзэл». Осуществлял финансирование покупки жилья. Однако из-за недостаточного спроса на свои услуги вскоре прекратил существование.

-Банк «Экспресс» (Дагестан). В 2006 году начал выпускать банковские карты, процентный доход по которым перечисляется на благотворительные цели. Продукт получил позиционирование как соответствующий Исламу, несмотря на то, что мобилизованные по данным картам денежные средства используются в активных (ростовщических) операциях и банк имеет обязательство платить за использование привлечённых ресурсов.

-ПИФ «Халяль». Был организован в 2006 году компанией «БрокерКредитСервис». Инвестиционный портфель может формироваться лишь в соответствии со стандартами заимствованными с индекса "Dow Jones Islamic”.

-«Зам-Зам+» Организация была создана с целью осуществления проверки на соответствия стандартам инвестиционного портфеля «Халяль». Результат: используемые стандарты не единогласно одобряются шариатскими учёными.

   Целью разработки дорожной карты является создание необходимых условий для устойчивого и эффективного развития исламских банков в регионе.

Задачи:

1.      Привлечение стратегических инвесторов для финансирования инвестиционных проектов Республики Ингушетия, а в дальнейшем, инвестиционных проектов на всей территории СКФО.

2.      Введение стандартов исламского банкинга, с учетом региональных особенностей.

3.      Развитие инструментов исламского банкинга.

4.      Обеспечение исламских институтов опытными кадрами, имеющими высокую квалификацию в сфере исламского банкинга.

5.      Создание российской научной школы по исламским финансам на территории СКФО, введение в высших учебных заведениях региона научных кафедр по исламским финансам для более детального и глубокого изучения данного вопроса.

6.      Ликвидация финансовой безграмотности широких слоев населения в сфере исламских финансов.

   Рекомендации по внедрению и развитию исламского банкинга в СКФО, в частности, в республике Ингушетия.

Этап 1: 2015-2017 гг.

1.Внесение изменений в федеральное банковское законодательство, с целью устранения преград для развития исламского банкинга в России, в частности в СКФО:

-   открытие исламских «окон» в традиционных банках;

-   включение исламских банков и исламских «окон» в систему обязательного страхования вкладов;

-   совершенствование налогообложения и установление налогового нейтралитета;

-   внедрение международных стандартов по исламскому финансированию и банкингу, а также аудиту и бухгалтерскому учету;

-   создание советов по принципам исламского финансирования, а также разработка требований к ним.

2. Создание и развитие инфраструктуры исламского финансирования. Этап 2: 2017-2020 гг.

Проведение широкомасштабных маркетинговых кампаний для привлечения участников. Проведение научных форум, презентаций, конференций с целью:

-   создания исламских банков и исламских «окон»;

-   создания исламских фондов, а также других институтов исламского финансирования (МКО лизинговых компаний и др.);

-   привлечения эмитентов;

-   привлечение инвесторов;

-   содействия сотрудничеству с международными исламскими организациями. Этап 3: 2020-2025 гг.

   Становление республики Ингушетия в качестве регионального и федерального центра по исламскому финансированию.

Ожидаемые результаты:

1 .Ежегодный рост рынка исламских финансов на 10-15%.

2 .Становление СФКО как российского центра исламского финансирования.

 

Список литературы

1.      Трунин П.В. , Каменских М.В. , Муфтяхетдинова М. - Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития.// Институт экономики переходного периода. 2008. С. 10 – 23.

2.      URL: http://islamic-finance.ru.

3.      Особенности и перспективы исламской экономики: URL: http://www.memoid.ru.