Согласно результатам экономических исследований, в настоящее время накопления имеют всего лишь 1/3 всех трудоспособных граждан России. 40% из них предпочитают хранить средства у себя, а 60% доверяют коммерческим банкам.

Открытие депозитного счета является самым надежным способом инвестирования денежных средств. Это пассивный способ обогащения, но он доказал свою эффективность, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации.

Преимуществом депозитных вкладов является то, что денежные средства до 1400000 рублей, внесенные на счет, застрахованы государством, поэтому в случае неожиданного банкротства банка клиент ничего не теряет. Средняя ставка по банковским вкладам в 2018 году в России составляет 6,2%, при этом максимальная ставка - 8,6%.

Рейтинг банков по объему вкладов представлен в таблице 1. Таблица 1 - Рейтинг банков по объему вкладов

Банки	Объем вкладов на 01.12.2017, тыс. руб.	Объем вкладов на 01.01.2018, тыс. руб.	Изменение (+,-), тыс. руб.	Изменение, %
Сбербанк	8 994 052 071	9 170 619 493	+176 567 422	+1,96
Россельхозбанк	748 123 213	776 595 742	+28 472 529	+3,81
Газпромбанк	679 522 593	696 110 698	+16 588 105	+2,44
ВТБ	526 310 209	537 060 727	+10 750 518	+2,04

 

Лидирующую позицию в рейтинге занимает Сбербанк, второе место – Россельхозбанк, а третье – Газпромбанк. Объем вкладов в 2018 году увеличился по сравнению с 2017 годом. Наибольший рост вкладов наблюдается в Россельхозбанке.

В таблице 2 представлены предложения по вкладам Сбербанка России. Таблица 2 – Предложения по вкладам Сбербанка России [1]

Вклад	Ставка, %	Сумма минимальная, руб.	Срок вклада	Выплата %
Сохраняй	до 5,5	1 000	от 1 мес. до 3 лет	ежемесячно
Пополняй	до 5	1 000	от 1 мес. до 3 лет	ежемесячно
Управляй	до 4,7	30 000	от 3 мес. до 3 лет	ежемесячно
Социальный	4	1	3 года	ежеквартально
Подари жизнь	4,95	10 000	1 год	ежеквартально
Пенсионный плюс	до 3,50	1	3 года	ежеквартально

 

Максимальная ставка – 5,5% , минимальная сумма вклада – 1 рубль. Выплата процентов по вкладам предусматривается как ежемесячно, так и ежеквартально. Частичное снятие возможно для вкладов «Управляй», «Социальный» и «Пенсионный плюс». Пополнять можно все вклады, за исключением «Сохраняй» и «Подари жизнь». Пролонгация предусмотрена для всех вкладов линейки Сбербанка. Сбербанк предлагает самый широкий набор вкладов на банковском рынке.

В таблице 3 представлены предложения по вкладам Россельхозбанка. Таблица 3 - Предложения по вкладам Россельхозбанка [2]

Вклад	Ставка, %	Сумма минимальная, руб.	Срок вклада	Выплата %
Накопи на мечту	5,20	3000	730 дней	ежемесячно
Пенсионный плюс	6,15/ 6,15	500	395/730 дней	ежемесячно
Золотой премиум	от 6,25 до 7,05	1500000	от 91 до 1460 дней	по выбору вкладчика
Доходный	от 6,25 до 7,25	3000	от 31 до 1460 дней	по выбору вкладчика

 

Максимальная процентная ставка составляет 7,25% , минимальная сумма вклада – 500 рублей. Выплата процентов возможна по выбору вкладчика. Частичное снятие запрещено по всем видам вкладов. Пополнение возможно для двух вкладов – «Накопи на мечту» и «Пенсионный плюс». Пролонгация предусмотрена для всех вкладов, за исключением «Золотой премиум».

В таблице 4 представлены данные по вкладам Газпромбанка. Таблица 4 – Предложения по вкладам Газпромбанка [3]

Вклад	Ставка, %	Сумма минимальная, руб.	Срок вклада	Выплата %
На будущее	7,4	50000	91/181/367 дней	в конце срока
Сбережение и защита	8,6	50000	91/181/367 дней	в конце срока

Электронный	6,55	15000	91/181/367 дней	в конце срока
Инвестиционн ый доход	8,50	25000	91/181/367 дней	в конце срока
Пенсионные сбережения	6,70	15000	91/181 день, 1/2/3 г.	в конце срока

 

Газпромбанк предлагает самые высокие процентные ставки по вкладам – 8,6%, при этом минимальная сумма вклада – 15 000 рублей. Выплата процентов предусмотрена только в конце срока. Частичное снятие запрещено. Пополнение возможно только для вклада «Электронный». Пролонгация предусмотрена для вклада «Пенсионные сбережения».

Предложения ВТБ представлены в таблице 5. Таблица 5 – Предложения по вкладам ВТБ [4]

Вклад	Ставка, %	Сумма минимальная, руб.	Срок вклада	Выплата %
Выгодный	до 7	30000	91-1830 дней	ежемесячно
Пополняемый	до 6,25	30000	91-1830 дней	ежемесячно
Комфортный	до 3,75	30000	181-1830 дней	ежемесячно

 

Банк предлагает три вклада, при этом максимальная ставка – 7%, а минимальная сумма – 30 000 рублей. Частичное снятие предусмотрено только для вклада «Комфортный». Пополнение возможно для всех вкладов, кроме вклада «Выгодный». Пролонгация предусмотрена для всех без исключения вкладов. У банка ВТБ самая высокая минимальная сумма вклада.

В обязанности Центрального банка России входит расчет максимальной процентной ставки по вкладам. Центробанк рассчитывает наивысший пункт процентной ставки по вкладам россиян в российской валюте. ЦБ требует от всех банков строгое выполнение главного условия – не превышать предоставленную Центральным банком ставку более чем на 3,5%. Прогноз ЦБ РФ по максимальной процентной ставке по вкладам на 2018 год – 7,9% , на 2019 год – 6,7%.

По прогнозам аналитиков, в 2019 году доходность рублевых депозитов будет снижаться. Основными причинами снижения выступает сокращение инфляции и ключевой ставки Банка России.

Список литературы:

1.   www.sberbank.ru

2.   www.rshb.ru

3.   www.gazprombank.ru

4.   www. vtb.ru