Новости
09.05.2023
с Днём Победы!
07.03.2023
Поздравляем с Международным женским днем!
23.02.2023
Поздравляем с Днем защитника Отечества!
Оплата онлайн
При оплате онлайн будет
удержана комиссия 3,5-5,5%








Способ оплаты:

С банковской карты (3,5%)
Сбербанк онлайн (3,5%)
Со счета в Яндекс.Деньгах (5,5%)
Наличными через терминал (3,5%)

ПРОБЛЕМЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ САНКЦИИ

Авторы:
Город:
Ростов-на-Дону
ВУЗ:
Дата:
02 апреля 2016г.

На современном этапе развития экономических отношений отечественная банковская сфера испытывает серьезные трудности в организации своей деятельности в условиях санкций США и ЕС, которые сочетаются со сложной экономической и геополитической ситуацией. Cложности в реализации своей деятельности испытывают практически все отечественные банки и даже такие системообразующие банки, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др. поскольку на их долю приходится большая доля активов сектора экономики (около 70%). [1]

При анализе влияния санкций на развитие банковской системы в 2014 г., ЦБ РФ отметил, что основной проблемой является потеря внешнего рынка заимствований, т.е. источника относительно дешевых и долгосрочных средств, а также снижения рейтинга российских банков.

Центральным Банком также были названы и косвенные эффекты: снижение доверия населения к отечественным банкам, потеря спроса на долгосрочные вложения и кредиты и др.

Можно выделить ряд проблем, с которыми приходится сталкиваться российским банкам в настоящее время.

Это, прежде всего, снижение ликвидности в банковской сфере, которое возникло в результате изъятия населением сбережения.

Для решения данной проблемы банками предпринимается стратегия к уменьшению процентных ставок, расширения сфер своей деятельности, созданию совершенно новых банковских продуктов. В тоже время Банк России проводит снижение ключевой ставки и нормативов обязательных резервов, с одной стороны данные меры помогут сохранить ликвидность в банковской сфере, но с другой стороны возможно ускорение темпов инфляции, что несомненно повлечет негативный эффект для банков.

Также следует отметить, проблему обесценивания банковских активов, возникшую вследствие снижения курса рубля и повышения темпов инфляции. Для решения данной проблемы отечественные банки повышают ставки по кредитам для бизнеса, что вызывает сокращения спроса на них и ухудшения экономических условий для ведения бизнеса.

Третьей проблемой является снижение прибыли банков и потребность в докапитализации. Альтернативным вариантом решения данной проблемы является переориентирование своей деятельности на рынки Китая и Индии, что и было предпринято такими системообразующими банками как Сбербанк и ВТБ.

В организации международной деятельности банков также имеется ряд проблем, такие как ограничение рефинансирования внешних займов, снижения лимитов по всем операциям, даже не попадающим под санкции (свопы, краткосрочные кредиты), задержки в платежах в иностранной валюте и др.

Имеет место проблема снижения доходности банков от ВЭД. Так за 2014 г. отечественные банки разместили евробондов на 21,5% меньше, на более высокую доходность и на более короткие сроки, но после введения санкций данные размещения практически прекратились. [2]

Увеличивается стоимость фондирования банков, межбанковского кредитования из-за закрытия внешних публичных рынков и роста стоимости заимствований на внутреннем рынке, при этом отмечается рост доходности по корпоративным и розничным депозитам, (15% от показателя прошлого года), также отмечается низкий рост вкладов граждан за 2015 г (8,5% год к году и всего 2% с начала года). [3]

Для решения проблемы негативного влияния санкций на отечественную экономику, российскими банками была предпринята стратегия выхода на азиатские рынки, которые сопоставимы по объемам с европейскими (около 50 млрд. долл.). [1] Как отмечает агентство S&P, деятельность российских банков в этой сфере ограничивается частным размещением долговых обязательств, при низком объеме таких сделок невозможно решение всех имеющихся проблем в банковском секторе. В этом случае, необходимо увеличивать масштабы деятельности отечественных банков и степень их взаимодействия с азиатскими партнерами.

Так, банк ВТБ заключил ряд договоров с Agricultural Bank of China (ABC) о сотрудничестве в области производственно- финансовых инструментов.

Agricultural Bank of China (ABC) является одним из крупнейших банков Китая, при этом имеет крупную филиальную сеть в Пекине, Сингапуре,  Гонконге, Токио, Франкфурте, Дубае, Сиднее, Сеуле и Нью-Йорке. Сотрудничество банка ВТБ с АВС позволит значительно расширить сеть операций в области хеджировния валютных и процентных рисков клиентских сделок, казначейских операций банка и совершать такие сделки как опционы, форварды, свопы с офисами банка АВС.

Для развития партнерских отношений, реализации совместных проектов, а также торговли между Российской Федерацией и Китаем, банк ВТБ и China Development Bank Corporation (CDB) заключили ряд договоров в области финансово- кредитного сотрудничества.

В рамках сотрудничества банки договорились об обслуживании торговых потоков между Россией и Китаем на общую сумму более 12 млрд. юаней [4]. Вместе с тем, банки примут участие в развитии инфраструктурных и финансовых возможностей в совместных экономических зонах «Экономический Пояс Шелкового Пути» и «Морской Шелковый Путь XXI века».

Представляется, что решить проблему резкой потери прибыли от введенных санкций российским банкам поможет стратегия введения принципиально новых операций. Так, Сбербанк и ВТБ привлекают европейских клиентов через онлайн- банки.

VTB  Direct —  онлайн-банк,  ориентированный  на привлечение  депозитов  частных лиц,  работает в Германии и во Франции с конца 2011 года. К концу 2014 года объем депозитов, привлеченных VTB Direct, составил 3,9 млрд евро. В пресс-службе ВТБ24 сообщили, что к концу 2013 года портфель составлял €2,5 млрд. Получается, за санкционный 2014 г. банк привлек €1,4 млрд. [4] Центральный Банк РФ и государственные фонды стараются поддержать банковский сектор, так с начала 2014 г. года объем привлеченных банками средств ЦБ увеличился на 27% (за год - почти на 80%) и превысил 5,6 трлн руб [2], но при этом данный ресурс ограничен- лимит привлечения от ЦБ и Министерства Финансов Российской Федерации равен 320 млрд. руб. [5]

Что бы поддержать банковский сектор, Правительство РФ выделило более 850 млрд. руб. субординированных кредитов для системообразующих банков [5], подготовлен ряд законодательных мер, которые позволят снизить уровень процентных ставок по кредитам и увеличить кредитные вложения.

Проблемы в банковской сфере неразрывно связаны с проблемами, нарастающими как в национальной, так и мировой экономике. Поэтому, представляется, что в ближайшие годы большинство банков не выйдут на досанкционные объемы деятельности. Для повышения своей конкурентоспособности банки могли бы укрупнить банковский капитал (через слияние нескольких банков), перейти к кредитованию производства новейших технологий, предприятий, занимающихся альтернативной энергетикой, «встроенных» в шестой технологический уклад, сотрудничать с государственными техкорпорациями.

 

Список литературы

1.     Standard & Poor's (S&P)- standardandpoors.com

2.     Электронный ресурс «ВЕДОМОСТИ» - http://www.vedomosti.ru

3.     Сайт информационного издания Банки.ру- www.banki.ru/ [4] 4. Официальный сайт группы ВТБ: www.vtb.ru/

4.     Сайт Министерства финансов Российской Федерации- minfin.ru