АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» В ПЕРИОД 2008-2013 ГГ.

   Выступая в качестве проводников государственной политики, банки с государственным участием в Российской Федерации выполняют как традиционные банковские, так и специфические функции, вытекающие из особого статуса таких банков [3, с. 139], в состав которых входит развивающая функция. Ее экономическая сущность проявляется в видекредитования, и как следствие, поддержки и развития группой этих банков приоритетных для государства отраслей национальной экономики. Одной из наиважнейших отраслей экономики страны выступает сельское хозяйство как базовая отрасль, которая включается в состав агропромышленного комплекса (далее - АПК), тем самым оказывая значительное влияние на все остальные отрасли АПК, но отсутствие необходимого объема различных видов источников финансирования является фактором, который ограничивает возможность развития отрасли.

   Потребность действующей в современных экономических условиях государственной поддержки сельского хозяйства в виде кредитования  была обусловлена причинами, главными из которых  являются особенности финансово-экономических отношений, складывающихся в сельском хозяйстве, а также совокупность финансовых и нефинансовых рисков, и получила воплощение в учреждении в 2000 г. Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - ОАО «Россельхозбанк»), в рамках Федерального закона от 29.12.2006 № 264-ФЗ «О развитии сельского хозяйства» и Государственных программ развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия первоначально на 2008-2012 гг. (далее - Госпрограмма-2012) [1], а затем на последующий период - 2013-2020 гг. (далее - Госпрограмма-2020) [2].

   В соответствии с законодательством ОАО «Россельхозбанк» создан в качестве специализированного системообразующего банка, который способен решать проблемы обеспечения кредитными ресурсами АПК, и элемента, на базе которого сформирована национальная финансово-кредитная политика в сфере сельского хозяйства и АПК страны. Банк играет ключевую роль в реализации выше обозначенных государственных программ в области достижения финансовой устойчивости, а также повышения уровня рентабельности в сельском хозяйствеи АПК в качестве инструмента управления средствами.

   Необходимо отметить, что ежегодно государство осуществляет докапитализацию ОАО «Россельхозбанк». Так, за период 2008-2013 гг. уставный капитал увеличился в итоге на 190 320,00 млн. руб. (Рисунок 1).Все средства, полученные от государства в уставный капитал, были направлены на кредитование основных субъектов: предприятий АПК; граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (далее -  ЛПХ); крестьянских (фермерских) хозяйств; сельскохозяйственных потребительских кооперативов; в 2013 г. - физических лиц, проживающих в сельской местности и населенных пунктах с численностью до 100  тыс. человек.

     Проанализировав структуру кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк», было установлено, что на долю кредитов, предоставленных заемщикам сферы АПК, в общем кредитном портфеле ОАО «Россельхозбанк» в 2008-2013 гг. приходится более 70% (Рисунок 2).

   При этом была выявлена тенденция ежегодного уменьшения доли кредитов заемщикам сферы АПК с 85,35% в 2009 г. до 72,95% в 2012 г. Аналогичной тенденцией характеризовалась доля кредитов, предоставленных заемщикам сферы АПК в рамках реализации Госпрограммы-2012 - с 56,17% в 2009 г. до 34,88% в 2012 г., что объясняется последствиями мирового финансового кризиса и сложными погодными условиями в стране в этот период (засуха, наводнения, пожары и т.д.), которые в итоге оказали отрицательное воздействие на производство сельскохозяйственной продукции, что явилось причиной ухудшения финансового положения основной группы заемщиков.

   Однако в рамках реализации Госпрограммы-2012 ОАО «Россельхозбанк» предоставил кредитов на общую сумму в 1 722,60 млрд. руб., что позволило ему стать лидером в области кредитования сферы АПК, а в рамках реализации Госпрограммы-2020 за 2013 г. - 562,90 млрд. руб., что превышает установленный ориентир в Госпрограмме-2020, из которых на долю долгосрочных кредитов в исследуемый период приходится около 40%, соответственно, на долю краткосрочных - 60% (Рисунок 3).

    По итогам 2008-2012 гг. значительная доля кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк», около 85%, в рамках реализации государственных программ по субъектам кредитования было сформировано за счет удовлетворения потребности в кредитах заемщиков-предприятий АПК, наименьшая доля - за счет заемщиков- сельскохозяйственных потребительских кооперативов (Рисунок 4).

Рис.4. Структура кредитного портфеля ОАО  «Россельхозбанк» в рамках реализации государственных программ по субъектам кредитования в 2008-2013 гг. (в млрд. руб. и в %) (составлено автором на основе www.rshb.ru)

   Также отметим, что по итогам 2013 г. пропорции выдачи кредитов изменились за счет появления нового субъекта кредитования - физических лиц, проживающих в сельской местности и населенных пунктах с численностью до 100 тыс. человек, доля которого составила - 12,93%.

    Таким образом, главные результаты проведенного нами анализа заключаются в следующем:

1)     определено, что ОАО «Россельхозбанк» является специализированным системообразующим банком со 100%-ным участием государства в уставном капитале, на основе которого сформирована национальная финансово-кредитная политика в сфере сельского хозяйства и АПК Российской Федерации;

2)     выявлена ключевая роль ОАО «Россельхозбанк» в реализации Государственных программ в области развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции.

Список литературы

1.     Постановление Правительства РФ от 14.07.2007 № 446 «О Государственной программе развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы».

2.     Постановление Правительства РФ от 14.07.2012 № 717 «О Государственной программе развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы».

3.     Магазинер Я.А. Банки с государственным участием в современной банковской системе Российской Федерации // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. - 2014. - №4 (199). - С. 138-147. - 0,65 п.л.

4.     www.rshb.ru - официальный сайт ОАО «Россельхозбанк».