Новости
09.05.2023
с Днём Победы!
07.03.2023
Поздравляем с Международным женским днем!
23.02.2023
Поздравляем с Днем защитника Отечества!
Оплата онлайн
При оплате онлайн будет
удержана комиссия 3,5-5,5%








Способ оплаты:

С банковской карты (3,5%)
Сбербанк онлайн (3,5%)
Со счета в Яндекс.Деньгах (5,5%)
Наличными через терминал (3,5%)

СТРУКТУРА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАНОСТИ КОММЕРЧЕЕСКИХ БАНКОВ В СИСТЕМЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ СТРАНЫ

Авторы:
Город:
Москва
ВУЗ:
Дата:
24 мая 2018г.

Любая экономическая система при отсутствии резких посторонних воздействий движется в направлении непрерывного эволюционного развития. В то же время, экономическим процессам свойственны повторяющиеся волнообразные (обратимые) движения, которые каждый данный момент имеют свое направление и постоянно меняют его [5].

Начавшиеся в современном мире кризисные колебания   обострили проблемы, связанные с экономической безопасностью многих стран. Чтобы противостоять негативному влиянию кризисных явлений, необходимо всесторонне подойти к изучению видов безопасности в национальной безопасности страны, а также в определении места экономической безопасности в национальной безопасности страны. Кризис 2008 года выявил зависимость экономики различных стран от изменения общей ситуации на мировом рынке, что определило необходимость укрепления безопасности экономической системы отдельно взятой страны, ее экономических субъектов, выходящих на мировой рынок. Период 2013-2014 годов - начало 2015 года ознаменовался для банковского сектора российской экономики массовыми отзывами лицензий у банков на осуществление банковских операций в связи с неисполнением федеральных законов кредитными организациями. Массовый характер отзыва лицензий свидетельствует о системном характере проблем в банковском секторе экономики. Все это требует актуализации вопросов экономической безопасности коммерческих банков (далее ЭБКБ) в соответствии с новыми реалиями.

Сущность ЭБКБ состоит в экономической защите участников банковского процесса, начиная от предоставления услуг по продаже банковских продуктов до эффективного функционирования и конечного получения прибыли.

Многоаспектность человеческой деятельности является основой формирования различных видов безопасности (см.таблицу 1).

Таблица 1.

Характеристика отдельных видов безопасности, включенных в понятие национальной безопасности в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2010 года № 390-ФЗ «О безопасности» [1].

Вид

Характеристика

Условия обеспечения

Национальная

безопасность страны (НБ)

НБ характеризуется

защищенностью личности, общества и государства от различных угроз, соблюдением их жизненно важных интересов

Требует централизованного управления

на основе единой государственной политики. Различают: экономическое, социальное, информационное и экологическое направления национальной безопасности.

Экономическая

безопасность (ЭБ)

Состояние российской экономики,

готовность институтов власти обеспечить гарантированную защиту национальных интересов от возможных внешних и внутренних угроз и их воздействий. Для измерения экономической безопасности выступают: уровень ВВП; доля в экспорте продукции

обрабатывающей промышленности и др.

Критерии экономической безопасности:

возможность сохранения достойного уровня жизни населения; стабильность и устойчивое развитие финансовой системы; функционирование экономики в соответствии с политикой

расширенного воспроизводства; создание рациональной структуры внешней торговли

Информационная

безопасность (ИБ)

ИБ означает защищённость всех

национальных интересов страны в сфере информации, позволяющая сбалансировать интересы

Критерии информационной

безопасности: конституционные права и свободы граждан на получение информации и пользование ею; создание

 

личности, общества и государства

эффективного обеспечения информацией

для реализации государственной политики; современные информационные технологии и их развитие; обеспечение защиты информации и информационных ресурсов от несанкционированного доступа, определение зон ответственности в вопросах сохранения государственной и коммерческой тайн; защита от недобросовестной информации

Социальная

безопасность (СБ)

СБ - социальный компромисс в

государстве и обществе, который будет поддерживать устойчивый рост уровня жизни людей, снизит социальную напряженность и будет способствовать росту демографической ситуации

Требует разработки и эффективной

реализации социальных программ на всех уровнях управления государством

Экологическая

безопасность (ЭБ)

ЭБ означает защищенность

личности, общества, государства, а также защищенность окружающей природной среды от всевозможных внутренних и внешних угроз, в том числе, возникающих вследствие антропогенных и природных воздействий на нее

Требует осуществления:

а) деятельности по недопущению ущербов, наносимых природной среде, отдельной личности и обществу в целом; б) комплексной деятельности по обеспечению экологического баланса на Земле

 

В таблице отмечены наиболее значимые направления национальной безопасности – экономическая, информационная, социальная и экологическая, составляющие понятие национальной безопасности. Мы полагаем, что необходимо выделить и пятое направление национальной безопасности – функциональную безопасность, под которой применительно к коммерческому банку следует понимать поддержание его устойчивого развития посредством выполнения функций по оказанию услуг мирового качества. В свою очередь, функциональная безопасность в риск-ориентированной системе обеспечения экономической безопасности деятельности экономических субъектов предполагает использование подвидов экономической безопасности (финансовой, клиентской, внутренних бизнес-процессов, персонала).

Таким образом, следует отметить такую взаимосвязь и взаимопроникновение экономической и функциональной безопасности.

Сложность обеспечения безопасности кредитных организаций заключается в том, что работа по защите от криминальных угроз возложена законодательно на сами банковские учреждения.

Перейдем к рассмотрению понимания «безопасности», сложившемуся в современном мировом пространстве на протяжении длительного периода времени. В широком понимании безопасность в обществе обуславливалась как важнейшая задача защиты государства и его граждан от разных угроз. Средние века характеризовались развитием государственности, в этот период безопасность формируется как необходимый атрибут веры, формирующий систему морально-этических норм поведения людей в обществе.

Различные авторские подходы к понятию безопасности в различные исторические периоды систематизированы Дж. Р. Хиксом.

Представленные авторские взгляды в Таблице 2 свидетельствуют, что вопросы поддержания безопасности жизнедеятельности общества сопровождают всю историю существования человечества. Войны, революции XX века выдвинули проблему безопасности общества на одно из первых мест в политике, экономике, науке. Одним из основоположников современного взгляда на безопасность общества является В. Парето. В своих исследованиях В. Парето характеризовал безопасность общества как взаимосвязь    трех    составляющих:    политической    стабильности,    экономического    процветания, обороноспособности государства, зависящих, в первую очередь, как от определенных внутренних, так и внешних параметров. [3].

Таблица 2.

Позиции известных экономистов в отношении вопросов безопасности в разные исторические периоды [2;4]

 

Автор и источник

Позиция автора в развитии термина «безопасность»

2

3

Томас Гоббс «Основы

философии:

О гражданине» (1646),

«О человеке» (1658) [2]

Рассматривал проблему безопасности применительно к теории происхождения

государства, выделяя три главных постулата: 1 – о естественности и неизменности человеческой природы, 2 – о равенстве людей от природы по их физическим и умственным способностям (равные естественные права), 3 – о двух состояниях человеческого общества: естественном (первобытном) и гражданском

ДжонЛокк «Второй

трактат о гражданском правлении (The Second Treatise of Civil Government)» (1690)

Проповедовал естественную свободу и равенство, выделяя главными

принципами естественного права – личную свободу и частную собственность. Отмечал ненадежность прав человека при переходе от естественного состояния к гражданскому обществу

Иммануил Кант

«Метафизика нравов» (1797 г.) [4]

Определял право человека как совокупность условий, при которых произвол

одного лица совместим с произволом другого с точки зрения всеобщего закона свободы. Дал характеристику правовым отношениям как взаимосвязанных субъективных прав и обязанностей, из которых вытекают неотъемлемые моральные качества людей, что является основой безопасности общества

Джон Мейнард Кейнс

«Общая теория занятости, процента и денег», 1936 г.

Анализ проблемы перехода от неполной занятости к занятости полной Дж. М.

Кейнс «строит на влиянии таких факторов, как использование ограниченных редких ресурсов в соответствии с законами предельной полезности и предельной производительности. Его теория пригодна не только для депрессивной, но и для инфляционной экономики, полезно для понимания целей международной экономической политики, включая проблемы финансов, занятости, социального обеспечения, и, как следствие – безопасности»

Джон      Ричард      Хикс

«Общественный строй: введение                           в

экономическую теорию» (1942 г.)

Изложение общих понятий (разделение труда, теория стоимости, концепция

национального капитала и др.) Дж. Хикс «чередует с рассмотрением ряда конкретных экономических и статистических вопросов: характеристика важнейших демографических показателей, методы измерения основного капитала, элементы теории индексов и т.п.».

Юрий Ларин (Михаил

(Ихи́ л-Михл) За́лманович Лурье)

«Частный капитал в СССР» (1927 г.) [2]

Анализируя роль частного капитала в стране Ю. Ларин формулирует такие

факторы     национальной     безопасности     как      «злостная     контрагентура»,

«хищническая аренда», «система перекупок», «контрабанда» и др.)

 

Существование и развитие без опасностей не удавалось достичь ни отдельному человеку, ни сообществам людей, ни государствам. Трудно защитить от опасностей любую сферу человеческой деятельности, «если не трансформировать ее в самосохраняющуюся систему устойчивого развития» [3].

Таким образом, современное развитие безопасности должно быть таким, чтобы была создана система, отвечающая принципам самосохранения и устойчивого развития индивидуума, экономического субъекта страны.

Результаты исследования подтверждают, что большая часть трудов известных ученых, затрагивающих проблемы безопасности (национальной, общества и личности), исторически связаны с вопросами развития государства и права.

«В XX и XXI столетиях появилось большое количество трудов отечественных и зарубежных ученых, исследовавших вопросы национальной безопасности страны, экономической безопасности экономических субъектов. Итогом предметной специализации вопросов экономической безопасности экономических субъектов стало, развитие всевозможных концепций и положений, обусловленных влиянием различных внешних и внутренних факторов на экономическое развитие страны, ее регионов и экономических субъектов» [8].

Для раскрытия предмета исследования - ЭБКБ, следует определить её место и роль в системе национальной безопасности, сформулировать понятийный аппарат, раскрывающий суть и содержание данной категории. Система национальной безопасности тесно связана с экономической, социальной, информационной, экологической и другими ее составляющими.

В научной литературе понятие «экономическая безопасность» позиционируется на макро- и микроуровне, а также рассматривается с позиции: защиты интересов, удовлетворения потребностей, развития и достижения целей и т.д.

А.П. Робсон утверждает «контроль деятельности предполагает существование некоторой базы, с которой сравниваются фактические результаты» [10].

Многоаспектность экономической деятельности на макро- и микроуровне обуславливает необходимость обеспечения безопасности всех областей и секторов экономики. Основной характерной чертой обеспечения экономической безопасности предприятия является тот факт, что такая деятельность не может быть одноразовой акцией. [12].

До того, как принимать решения, систематизировать планы и т.д., мы предлагаем разработать концепцию экономической безопасности объекта хозяйствования, представляющую собой комплексную систему административных решений, мероприятий и целевых установок, определяющих стратегию и миссию повышения конкурентоспособности предприятий, направленных на обеспечение её экономической безопасности.

Большинство авторов в качестве главного элемента экономической безопасности на макроуровне выделяют финансовую безопасность страны -«обеспечение такого развития финансовой системы и финансовых отношений и процессов в экономике, при котором создаются необходимые финансовые условия для социально-экономической и финансовой стабильности развития страны, сохранения целостности и единства финансовой системы (включая денежную, бюджетную, кредитную, налоговую и валютные системы), успешного преодоления внутренних и внешних угроз России в финансовой сфере» [13].

Мы согласны с такой позицией авторов, так как финансовая самодостаточность государства, действительно, является важной стороной обеспечения его экономической безопасности. Представим в декомпозиции понятие «финансовая безопасность» четыре основных сегмента: бюджетно-налоговый, валютно-денежный, кредитно-банковский и внебюджетные фонды.


Структурные элементы представленной декомпозиции вызывают некоторые вопросы. Например, целесообразность объединения в одну систему бюджетной и налоговой систем. Направления бюджетной политики и направления налоговой политики в государстве давно уже реализуются как самостоятельные. Или выделение в качестве отдельной системы внебюджетных фондов. Известно, что в составе статей доходной части бюджета выделены специальные статьи средств, формирующих доходы для внебюджетных фондов, поэтому выделение их как самостоятельной системы, на наш взгляд, нецелесообразно. Кроме того, в организационно-обеспечивающем уровне в схеме, наряду с государственным и региональным уровнями, следовало бы выделить местный уровень (в соответствии с уровнями управления в государстве), либо уровень экономического субъекта (как основного субъекта микроэкономики). [11,с. 313].

Наше видение структуры национальной и ЭБКБ представлено на рис.2., где в национальной безопасности мы выделяем государственную экономическую и финансовую безопасность, обусловленную экономической безопасностью банков.





Следует заметить, что позиции многих современных авторов строятся на историческом развитии теории и объективном существовании безопасности. Если государство, общество функционирует, деятельность человеком осуществляется, то в них осознана объективная необходимость обеспечения безопасности.[0].

Появление конкретных теоретических направлений, их дальнейшее развитие и интерпретация применительно к проблеме ЭБКБ можно объяснить применением в развитии теории основных существующих подходов (макроэкономического, микроэкономического, институционального, системного, процессного, правового, социального и других). Деятельность коммерческих банков сопряжена с множеством угроз и неопределенностей, их изменчивостью, разной степенью и сложностью воздействия. Таким образом, основная цель формирования системы ЭБКБ – обеспечение его устойчивого функционирования в этих условиях. Основная цель обеспечивается реализацией целей первого и второго порядка, которые рассмотрены нами во второй главе.

Ч.Т. Хорнгрен и Дж. Фостер одним из значимых направлений определяют формирование концепции центров ответственности [12]. Для обеспечения ежедневной способности банка поддерживать необходимый уровень экономической безопасности и отвечать по своим обязательствам структура активов банка должна соответствовать разработанным качественным требованиям. [9, с. 140].

Коммерческие банки функционируют в сложных и напряженных условиях среды, и в ближайшем будущем эти тенденции сохранятся. Неопределенность окружения повышает вероятность рисков и угроз при реализации стратегии банка и значительно усложняет процесс формирования и реализации стратегии. [Ошибка! Источник ссылки не найден., с.78].

Коммерческий банк чаще не влияет или слабо влияет на негативные воздействия внешней среды. Он может управлять лишь внутренними факторами, которые являются результатом решений его менеджмента. Анализ степени влияния тех или иных факторов (внешних и внутренних) на устойчивое развитие коммерческого банка позволяет выявить конкретные причины его состояния, определить процедуры текущего регулирования риска и выбрать методы его минимизации. В современных условиях, банки должны обеспечить эффективную организацию безопасности денежных средств и информации, ведь это сказывается на выборе клиентами конкретных банков. [7].

Эффективное решение задач, стоящих перед системой безопасности финансово-хозяйственной деятельности коммерческих банков, будет способствовать их устойчивому развитию. Основные задачи обеспечения ЭБКБ следующие: прогнозирование; выявление и устранение угроз безопасности; разграничение информации по степени конфиденциальности и потребности; определение степени уязвимости (опасности) информационных потоков; реализация механизма оперативного реагирования на угрозы безопасности; разработка правовых мер, инженерно-технических инструментов, средств обеспечения безопасности пресечения угроз и посягательств на ресурсы банка; прогнозирование, выявление и устранение угроз безопасности; создание условий для максимально возмещения и локализации нанесенного ущерба неправомерными действиями третьих лиц.

В свою очередь, экономическая безопасность отдельно взятого коммерческого банка опирается на финансовую клиентскую безопасность, безопасность персонала и бизнес-процессов.

 

 

Список литературы

 

1.   Федеральный закон «О безопасности» от 28 декабря 2010 года № 390-ФЗ (с изм. и доп.) // СПС: «Консультант Плюс».– Йошкар-Ола: Марийский государственный технический университет, 2007.

2.   Антология экономической классики: В 2 т. / [Сост. И. А. Столяров] М.: МП «Эконов», 1991. - 968 с.

3.    Ефимов В.В. Экономическая безопасность в системе обеспечения национальной безопасности государства // Вестник Академии. –2014. – № 4. –     С. 143-149.

4.   История политических и правовых учений: Учебник / Под ред. О.Э. Лейста. – М.: Юрид. лит.,1997. – 576 с.

5. Поздеев В.Л. Анализ циклических колебаний в развитии хозяйствующего субъекта: монография.

6.    Поздеев В.Л. Стратегический анализ в системе экономической безопасности коммерческого банка // Вопросы региональной экономики. – 2016. – № 2(27). – С. 77-82.

7.   Сагатдинова А.И., Булатова А.И. Организация безопасности коммерческого банка // Проблемы экономики и менеджмента. – 2013. – № 10 (26). – С. 60

8.Светлова В.В. Экономическая безопасность коммерческих банков и её значение для национальной безопасности страны // Вопросы региональной экономики. - 2016. - Т. 20. - № 1. - С. 89-95.

9.    Сторожук И.Н. Механизм обеспечения экономической безопасности коммерческих банков // Terra Economicus. - 2009. - Т. 7. - № 3-3. -   С. 140-143.

10. nancial Planning: Пер. с англ. / Под ред. М.А. Поукока и А.Т. Тейлора. – М.: ИНФРА-М, 1996. – 480 с.

11.Хмелев С.А. Методология управленческого учета предприятия: монография / С.А. Хмелев. – Тольятти: ТГУ, 2010. – 156 с.

12. Хоренгрен Ч.Т. Бухгалтерский учет. Управленческий аспект. - М: Финансы и статистика, 2001. 13.Экономическая безопасность России: Общий курс: Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова. 2-е изд. – М.: Дело, 2005. – 896 с.

14.   Макроэкономика: учебник/ отв.ред.М.Л.Альпидовская, Н.В.Цхададзе.- Ростов н/Д: Феникс,2017.-409с.

15.    Цхададзе Н.В. Теоретические аспекты маркетинга в системе управления банком / Сборник трудов «Перспективы развития экономики и менеджмента».- Челябинск, 2017- С14-21.

16.     Цхададзе Н.В. Понятие и сущность банковских рисков / Сборник трудов «Экономика и менеджмент: от теории к практике».- Ростов-на-Дону,2017- С.21-25.

17.    Цхададзе Н.В. Классификация банковских рисков / Сборник трудов «Современный взгляд на проблемы экономики и менеджмента».- Уфа, 2017.- С.7-12.

18.   Цхададзе Н.В. Механизм оценки банковских рисков / Сборник трудов «О некоторых вопросах и проблемах экономики и менеджмента, Красноярск, 2017.- С.9-14.

19.      Цхададзе Н.В.Экономическая   безопасность как общественное благо/Сборник трудов О некоторых вопросах и проблемах экономики и менеджмента- г.Красноярск, 2016.- С.17-24.