ЭФФЕКТИВНОСТЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ РЕСУРСОВ В РАЗВИТИИ АГРАРНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

Сельское хозяйство Краснодарского края считается основным звеном агропромышленной отрасли экономики всей страны. Агропромышленный комплекс Краснодарского края с развитой сетью переработки, хранения и торговли является крупнейшим в России производителем и поставщиком сельскохозяйственной продукции и сырья. Он в существенной мере определяет экономику края, занятость населения и уровень его благосостояния. В сельском хозяйстве трудится почти четверть всех занятых в хозяйстве края. В 2000 году среднесписочная численность работников сельского хозяйства составляла 254 тысячи человек. Дальнейший анализ численности занятых в аграрном секторе экономики края показал, что среднесписочная численность работник заметно сокращается. Так в 2012 году она снизилась на 5 тысяч человек по сравнению с 2011 годом и составила 115,3 тысячи человек.

В 2012 году АПК Краснодарского края включало 3402 сельхозпредприятия по производству, из них: 46 государственных предприятий, 130 открытых акционерных обществ, 33 полных товарищества, 181 закрытых акционерных обществ, 2823 обществ с ограниченной ответственностью, 177 производственных сельхозкооперативов, а также 184 потребительских сельхозкооперативов. Следует отметить, что за 12 лет число сельскохозяйственных организаций в крае возросло практически в 4,5 раза. В 2000 году их количество составляло 767 предприятиям. Это свидетельствует об активно развивающемся сельском хозяйстве Краснодарского края.

Анализ показателя валовый региональный продукт свидетельствует о высоком уровне экономического развития Краснодарского края, видна тенденция повышения стоимостных показателей роста и наращивания производства, строительства, торговли (Рисунок 1).

 

 

Рис.1. Изменение валового  регионального продукта в целом по Краснодарскому краю и отдельно по сельскому хозяйству, оптовой и розничной торговле, строительству региона, млн. руб. (составлено автором по данным статистического сборника «Сельское хозяйство Краснодарского края»)

   Анализируя отраслевую структуру произведенного ВРП, можно сделать следующие выводы: наибольшая доля в структуре производства ВРП региона приходится на строительство и оптовую и розничную торговлю. Доля ВРП строительства увеличилась с 9,4% в 2005 году до 19,4% в 2011 году, доля ВРП оптовой и розничной торговли также возросла с 14,3% в 2005 году до 16,4% в 2011 году. За этот период на 3,1% снизилась доля сельского хозяйства. При этом в основных ценах валовый региональный продукт по сельскому хозяйству края увеличился на 96 млн. руб. за исследуемый период времени.

    Развивающийся АПК края играет огромную роль для всей России, выполняя стратегическую задачу поставок продовольствия. Это один из немногих регионов, являющихся гарантом продовольственной безопасности всего многочисленного населения нашей страны.

    Краснодарский край обладает высоким инвестиционным потенциалом и по рейтингу инвестиционного климата входит в десятку ведущих регионов России.

    На сегодняшний день в крае реализуется около 250 крупных инвестиционных проектов общей стоимостью свыше 1 триллиона рублей со сроками реализации до 2025 года. В результате их реализации в регионе планируется создание более 36 тысяч новых рабочих мест, а налоговые поступления во все уровни бюджета оцениваются в 61,3 млрд. рублей.

   По оценке аналитиков Минрегионразвития РФ и Росстата, Краснодарский край является инвестиционным лидером как в Южном федеральном округе, так и в России.

    По  итогам  9  месяцев  2013  года  Кубань  заняла  первую  строчку  рейтинга  инвестиционной привлекательности среди российских регионов, который опубликовал Минрегионразвития РФ.

    В свою очередь, Федеральная служба государственной статистики отмечает, что Краснодарский край традиционно является лидером в Южном федеральном округе по объему инвестиций – доля региона в общем объеме инвестиций по ЮФО составила 64,4%, а в целом по России – 7,4%.

    Государственная политика администрации Краснодарского края направлена на активное привлечение инвестиций в агропромышленный комплекс.

   Принятые на федеральном и региональном уровнях программы развития  сельского хозяйства и регулирования рынков сельхозпродукции, сырья и продовольствия, проведение зимней Олимпиады 2014 года в Сочи – открывают новые инвестиционные возможности для агропромышленного комплекса. Cформирован и постоянно обновляется каталог стратегических инвестиционных проектов и площадок, который презентуется на международных экономических форумах, выставках-ярмарках, конференциях и так далее.

    Законодательное инвестиционное поле Краснодарского края - одно из самых прогрессивных в стране. В качестве основных форм государственной поддержки инвесторов краевым законодательством предусмотрено льготное налогообложение, предоставление государственных гарантий, субсидирование из краевого бюджета части затрат на уплату процентов по кредитам, предоставляемым на инвестиционные цели.

    Иностранным и отечественным инвесторам на территории Краснодарского края предоставляется полная и безусловная защита прав и интересов в соответствии с законодательством Российской Федерации и международными договорами Российской Федерации. Возможным инвесторам предлагаются различные формы участия в реализации проектов. Это 100 % привлечение иностранного капитала, в том числе за счѐт создания новых предприятий, приобретение инвестором акций организации, поставка оборудования, лизинг оборудования, товарный кредит, приобретение доли выпущенной продукции, более дешѐвые кредиты. Сопоставимый по масштабам с европейским государством край может принять в сельскохозяйственное производство сотни миллионов долларов инвестиций ежегодно.

    В Краснодарском крае активно реализуется программа кредитования аграрного сектора экономики. Ведущая роль принадлежит ОАО «Россельхозбанк», он занимает одну из ключевых позиций в обеспечении финансовыми ресурсами аграрной сферы.

    Помимо Россельхозбанка в Краснодарском крае инвестиционную политику в аграрный сектор осуществляют и другие банки, такие как ОАО «Крайинвестбанк», ОАО «Юг-Инвестбанк», ОАО «Сбербанк», ОАО «Росагролизинг».

    Анализируя данные о кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в сельском хозяйстве, следует отметить, что объем кредитных ресурсов в этой отрасли экономики за пять исследуемых лет (2009-2013 гг.) увеличился в 1,37 раза. Так в 2009 году на кредитование сельского хозяйства страны было направлено 463,05 млн. руб., в 2013 году на 171,51 млн. руб. больше, а именно 634,56 млн. руб. Это свидетельствует о том, что данный сектор экономики развивается достаточно быстрыми темпами и постоянно нуждается в кредитных ресурсах для дальнейшего роста и развития. Центральный Федеральный Округ является лидером по объемам кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в сфере сельского хозяйства (удельный вес от общего объема кредитования в 2013 г. – 32,76%). За исследуемый период времени объем кредитных средств в Центральном ФО увеличился на 19%, то есть с 175,07 млн. руб. в 2009 г. до 207,9 млн. руб. в 2013 г. На втором месте по объемам кредитования в данном секторе экономики находится Приволжский Федеральный Округ (удельный вес от общего объема кредитования в 2013 г. – 22,81%). Южный Федеральный Округ также находится в группе лидеров по кредитованию сельского хозяйства. Удельный вес от общего объема кредитования юридических лиц в области сельского хозяйства в 2013 г. составил 15,74%.

    Можно сделать вывод о том, что за исследуемый период времени произошло увеличение объемов выдаваемых кредитов. При этом значительная часть денежных средств направляется в регионы, являющиеся базовыми в развитии АПК России.

    Объемы кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Южного Федерального Округа в сфере сельского хозяйства за исследуемый период времени увеличились на 23,18%, а именно с 81,06 млн. руб. в 2009 году до 99,85 млн. руб. в 2013 году (Рисунок 2). При этом первое место по объему предоставляемых кредитов занимает Краснодарский край, как лидер в агропромышленном комплексе страны. Удельный вес от общего объема кредитования по Южному ФО в 2013 году составил 51,78%. В 2013 г. агропромышленный комплекс края был прокредитован на 51,7 млн. руб., что на 4,27% больше, чем в 2009 г. Вторым по значимости регионом развития агропромышленного комплекса в Южном ФО является Ростовская область. Объем кредитных ресурсов в 2013 г. составил 28,78 млн. руб. (удельный вес - 28,83%).

Рис.2. Объемы кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в сельском хозяйстве по Южному Федеральному Округу, млн. руб. (составлено автором по данным ЦБ РФ)

 

    Следует отметить, что в 2010 г. в Краснодарском крае значительно возросла сумма выданных кредитов (Рисунок 3). Связано это было с тем, что в условиях разразившегося финансово-экономического кризиса агропромышленный комплекс нуждался в поддержке и сохранении заданных темпов развития. Правительством была разработана Антикризисная программа, которая предусматривала различные системные меры поддержки сельского хозяйства. Одной из важнейших было названо обеспечение доступности финансовых ресурсов для предприятий отрасли. В последующие два года, а именно 2011 и 2012 гг., наблюдается снижение объемов кредитования в Краснодарском крае, что связано с последствиями выхода из кризиса, закрытием некоторых предприятий, ростом просроченной задолженности. В 2011 г. сумма выданных кредитов уменьшилась на 10,6 млн. руб. и составила 46,1 млн. руб., а в 2012 г. еще на 5,4 млн. руб.
Рис.3. Объемы кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях и в иностранной валюте по сельскому хозяйству Краснодарского края, млн. руб. (составлено автором по данным ЦБ РФ)

 

    Анализ данных об объемах кредитования юридических лиц в сфере сельского хозяйства в иностранной валюте также показывает резкое снижение суммы выданных кредитов в период экономического кризиса. Так в 2010 г. это снижение составило 83,5% по сравнению с предыдущим годом.

    В 2013 г. наблюдается резкий рост объема кредитования агропромышленного комплекса Краснодарского края. Сумма выданных кредитов в рублях составила 51,7 млн. руб., что на 27% больше, чем в 2012 г. Объем кредитных средств в иностранной валюте в 2013 г. увеличился почти в 10 раз и составил 4,03 млн. руб.

    По нашему мнению, оценить эффективность кредитных ресурсов, направленных на развитие аграрного сектора экономики края, можно с помощью таких показателей, как: поступление налогов в бюджетную систему Российской Федерации от сельскохозяйственных организаций, прирост валового внутреннего продукта, прибыль от продаж и оборот предприятий агропромышленного комплекса.

    С помощью методов многомерного статистического анализа данных мы провели корреляционно- регрессионный анализ зависимости налоговых платежей в бюджетную систему Российской Федерации, поступающих от организаций с основным видом деятельности - сельское хозяйство (y1), прибыли от продаж сельскохозяйственных организаций (y2), а также оборота предприятий АПК (y3) от объемов кредитования (x) по Краснодарскому краю за десять лет.

    Фактическое состояние зависимости показывает, что коэффициент корреляции остается крайне низким по всем трем позициям. Следовательно, и эффективность использования кредитных средств для отрасли края остается достаточно низкой, так как объемы кредитования сельскохозяйственного производства не вызывают рост исследуемых показателей.

    По нашему мнению, данная характеристика может быть объяснена достаточно низким уровнем объемов кредитования, и это не стимулирует инновационного развития аграрного сектора экономики. В свою очередь низкие объемы кредитования могут зависеть от  условий кредитования, которые не способствуют развитию аграрного производства, особенно в сфере малого бизнеса.

    Для повышения эффективности кредитования необходимо решить ряд задач, в том числе:

1.   Обеспечение доступности финансовых ресурсов для предприятий отрасли.

2.   Повышение доступности и эффективности кредитования в агропромышленном комплексе.

3.     Повышение эффективности расходования бюджетных средств, направляемых в отрасль и усиление контроля за их целевым использованием.

4.   Государственная поддержка сельскохозяйственных предприятий.

5.   Совершенствование системы налогообложения.

6.   Поддержка ценообразования в отрасли.

7.   Развитие системы страхования.

8.   Развитие малого бизнеса.

      Агропромышленный комплекс края сегодня является одной из основополагающих точек роста экономики Кубани, которая во многом определяет занятость населения края и как следствие, уровень его благосостояния.

    Именно поэтому основным направлением развития кредитования агропромышленного комплекса Краснодарского края должно быть обеспечение доступности кредитных и финансовых ресурсов для предприятий отрасли, а также повышение эффективности кредитования.

 

Список литературы

1.      Баканов М.И. Экономический анализ: ситуации, тесты, примеры, задачи, выбор оптимальных решений, финансовое прогнозирование: Учеб.пособие для эконом. спец. вузов / М.И. Баканов, А.Д. Шеремет, Н.М. Заварихин и др.; Под ред. М.И. Баканова, А.Д. Шеремета. — М.: Финансы и статистика, 2005.

2.      Балабанов И. Т. Банки и банковское дело / под ред. И. Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2001.

3.      Вешкин Ю.Г., Агавян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие / Вешкин Ю.Г., Агавян Г.Л. – М.: Магистр, 2007.

4.      Парадигма стратегического банковского  менеджмента в контексте обеспечения устойчивого  развития коммерческих банков:Питерская Л.Ю., Родин Д.Я. - Финансы и кредит. 2010. № 43. С. 2-9.

5.      Костерина Т.М. Кредитная политика и кредитные риски / Т.М. Костерина. – М.: МФПА, 2005. – 104 с.

6.      Лаврушин О. И. Банковский менеджмент: учебник; 3-е изд., перераб. и доп. // под ред. О. И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2009. – 427 с.