Новости
09.05.2023
с Днём Победы!
07.03.2023
Поздравляем с Международным женским днем!
23.02.2023
Поздравляем с Днем защитника Отечества!
Оплата онлайн
При оплате онлайн будет
удержана комиссия 3,5-5,5%








Способ оплаты:

С банковской карты (3,5%)
Сбербанк онлайн (3,5%)
Со счета в Яндекс.Деньгах (5,5%)
Наличными через терминал (3,5%)

ЧАСТНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ ДЛЯ СРЕДНЕСТАТИСТИЧЕСКОЙ РОССИЙСКОЙ СЕМЬИ

Авторы:
Город:
Самара
ВУЗ:
Дата:
25 сентября 2016г.

 Ключевые слова:   РФ, частные инвестиции, личные финансы.

 

 Аннотация : Одной из приоритетных задач государственной инвестиционной политики в РФ является улучшение уровня жизни россиян. В настоящее время на российском рынке существует множество банков, инвестиционных компаний, а также фирм-посредников, оказывающих   профессиональные   консультационные   услуги   по вопросам личных финансов.




PRIVATE INVESTMENT FOR THE AVERAGE RUSSIAN FAMILY

 

 

Kuskov V.M., Palatov V.N.

 

 

(Kuskov Vyacheslav Mikhaivovich candidate of economic sciences, professor of Samara state economic university;

Palatov Vladislav Nikolaevich undergraduate of Samara state economic university) Samara state economic university, Samara

 

Keywords: the Russian Federation, private investment, personal finance.

 

Annotation:

 

One of the priorities of the state investment policy in the Russian Federation is to improve the level of life in Russia. Currently, there are many banks, investment companies and intermediary firms in the russian finance market, providing professional consulting on personal finance.

Одной из приоритетных задач государственной инвестиционной политики в РФ является улучшение уровня жизни россиян, повышение их доходов, роста покупательной способности. Увеличение доли среднего класса позволит сгладить социальную напряженность в обществе в период кризиса и создаст потенциал для экономического роста. [4]

На сегодняшний момент в РФ для эффективного использования личных финансов существует множество банковских и небанковских организаций, предоставляющих широкий спектр инвестиционных продуктов, инструментов и услуг. Денежные средства россиян должны быть направлены в российскую экономику, в данном случае выигрывают все экономические субъекты: государство, сектор финансовых институтов, сектор домашних хозяйств.

К финансовым институтам, занимающимися сберегательной и, соответственно, инвестиционной деятельностью в России относятся: [1]

- коммерческие банки; 

- небанковские финансовые организации; 

- страховые компании; 

-     хеджевые, взаимные, паевые, трастовые инвестиционные, пенсионные и др. фонды;

Выбор финансовой организации всегда остается за частным инвестором, консультанты могут дать только рекомендации по преимуществам финансового института. Также возможен комплексный подход, при котором денежные средства инвестируются в различные организации/в различные активы, в том числе, в материальные и нематериальные.

Финансовые институты в РФ предлагают для частного инвестирования следующие виды инвестиционных инструментов: [3]

- банковские/небанковские депозиты; 

- акции, облигации; 

- драгметаллы, недвижимость; 

- структурированные продукты (инвестиционный портфель).

 Ключевым моментом является определение целевого назначения инвестиций, разработка личного финансового плана инвестирования, формирование инвестиционного портфеля,  контроль расходов инвестора и его семьи, возврат налогового вычета.

Разумеется, самостоятельно можно сделать все или почти все, преимущество профессиональных финансовых консультаций заключается в следующем: [2]

1) экономия времени; 

2) порядок в финансовой отчетности; 

3) профессиональная оценка формируемых активов, аналитика; 

4) рекомендации по инвестированию; 

5) профессиональные консультации по текущей ситуации на финансовых рынках;

6) все остальные вопросы по доверительному управлению финансами. 

Теперь остановимся более подробно на финансовых институтах и инструментах. 

Самым популярным у населения институтом в данном рейтинге по-прежнему являются коммерческие банки и банковские депозиты, предназначенные для инвестирования или просто хранения собственных сбережений. Депозиты бывают различными по срокам, по типам пополнения, по объемам вложенных денежных средств и т.д. Процентные ставки в 2016 по вкладам в рублях от 5% до 12% годовых (в иностранной валюте еще ниже), общее правило - должны покрывать уровень инфляции. [1]

Преимущества: [5]

-      доступная для населения услуга хранения сбережений;

-     надежность (Агентство по страхованию вкладов возвращает 100% суммы по вкладам до 1 млн. 400 тыс. руб.);

-    инструмент для инвестирования личных денежных средств;

-    большинство россиян предпочитают хранить резервный фонд семьи именно в банках (так называемая «подушка безопасности»).

Рейтинг банковских процентных ставок доступен в открытом доступе,  например, сайт «Banki.ru» систематизирует депозиты в зависимости от уровня процентной ставки, здесь же можно прочитать подробную информацию о самом банке, других его продуктах. Большинство официальных сайтов коммерческих банков в интернете предоставляют услугу «Личный кабинет», чтобы открыть счет в понравившемся банке не нужно выходить даже из дома.

При выборе банка следует обратить внимание на следующие пункты: [1] 

- частичное или полное снятие денежных средств без потери процентов; 

- особенности пополнения личного депозита; 

- депозит с различной (по времени) капитализацией или без; 

Выбор инвестор осуществляет самостоятельно, ориентируясь на собственные инвестиционные цели, руководствуясь собственными критериями и принципами. Таким образом, депозит создает дополнительную статью дохода, накопления, например, на образование детей или страхования семьи от возможных финансовых рисков.

Страховые компании предоставляют различные программы страхования, проценты сравнимы с банковскими или выше:[2]

- страхование жизни;

 - страхование всех видов имущества от различных рисков; 

- накопительное страхование, например, на пенсию; Преимущества:

- страховая защита от различных случаев жизни (рисков); 

- надежность системы гарантирует государство; 

-     выплаты и страховые взносы варьируются (т.е., клиент может подобрать из различных программ оптимальную для себя);

-   при страховании на дожитие клиент гарантированно получает всю накопленную сумму;

В России страховая система недостаточно развита, ввиду незнания населения своих дополнительных возможностей для накопления и инвестирования личных финансов. (Надежный инвестиционный инструмент)

Инвестиционные   фонды    бывают    различные:    хеджевые,    взаимные,    паевые, трастовые, пенсионные и др. Доходность в них выше банковской и страховой.

Суть всех фондов сводится к следующему: инвестиционная компания управляет инвестиционным фондом собранных денежных средств различных инвесторов, выпускает собственные ценные бумаги, доли и, соответственно, прибыли инвесторы получают пропорционально вложениям. Инвестиционная компания направляет денежные средства в реальный бизнес, ценные бумаги и т.д., точнее, создается диверсифицированный инвестиционный портфель. [4]

Наиболее привлекательными с точки зрения надежности являются фонды недвижимости, трастовые фонды и пенсионные фонды, фонды облигаций. (Доходность в РФ от 12% до 20% годовых) Если брать критерий доходности, то это фонды акций, фонды валютного рынка, венчурные (высокотехнологичные) фонды. (Доходность может достигать 100%, но возможен риск потери капитала) [5]

Преимущества:

 - доходность выше банковской и страховой;

 - инвестиции в фонды не требуют большой суммы денежных средств;

 - инвестиционный портфель формирует управляющая компания;

 - возможность продажи паев в любое время по курсу компании;

 - профессиональный контроль работы ваших личных финансов.

 В целом, инвестиционные фонды являются привлекательным инвестиционным инструментом для большинства частных инвесторов.

На основе проведенного исследования, можно сделать следующие выводы:

 1.      На сегодняшний день в РФ для накопления и частного инвестирования существует множество финансовых институтов,      доступных      инвестиционных инструментов и возможностей.

2.      Для повышения дохода частного инвестора, дохода среднестатистической российской семьи следует использовать только самые надежные инвестиционные инструменты, причем в комплексе (т.е., создание портфеля).

3.      Не следует самостоятельно вкладывать личные денежные средства в высокорисковые  инструменты,  например,  акции,  валютные  операции,  операции  с драгметаллами. (Возможен   риск   потери   семейного капитала) Для этого  уже есть профессиональные финансисты и финансовые инвестиционные компании.

4.      Повышение доходов россиян зависит от самих россиян, точнее, от  уровня финансовой грамотности населения. Государству остается только развивать систему финансовых институтов, повышать финансовую культуру населения.

Список литературы

 

1. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов/ Под ред. проф. А.М Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 326 с.

2.    Финансы: учебник/ коллектив авторов; под ред. Е. В. Маркиной. – 3-е изд-е, стер. – М.: КНОРУС, 2015. – 433 с.

3.   Экономика и финансы предприятия/ под ред. Т.С. Новашиной. – М.: Синергия, 2014. –244 с. 

4. Янковский К. П. Инвестиции: Учебник/ К. П. Янковский. – СПб.: Питер, 2015. – 368 с. 

5.          Офиц.     сайт     Издательский     дом     «КоммерсантЪ»     [электронный     ресурс]     - http://www.kommersant.ru/