31 декабря 2015г.
В России общественная значимость вопросов повышения финансовой грамотности населения еще не получила должного распространения и признания. Большинство граждан не разбираются в финансовых инструментах и не доверяю т финансовой системе.[1]
По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), сегодня почти половина россиян не имеют доступа к финансовым услугам и не ведут учета своих до ходов и расходов, а более 73% граждан не имеет никаких сбережений. В последние годы лишь 37% граждан пользовались кредитами, а 62% не знают что такое банковские кредиты. Очевиден и тот факт, что значительная часть населения, независимо от величины до хо дов, принимает решение об управлении собственными деньгами, пенсионными сбережениями, семейными накоплениями не на основе анализа или консультаций со специалистами, а по совету друзей, знакомых или под влиянием не всегда объективной рекламы банковских и сопредельных услуг. [1]
Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.[1]
Знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами. То есть вести учет до хо дов и рас ходов, избегать излишней задолженности, планировать личный бюджет, создавать сбережения. А также ориентироваться в сложных продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, и приобретать их на основе осознанного выбор а. Наконец, использовать накопительные и страховые инструменты.
В целях оценки уровня финансовой грамотности населения в октябре 2014 года был проведен опрос - анкетирование граждан Республика Саха (Якутия). Далее представлен анализ и результаты проведенного исследования.
В анкетировании приняло участие 327 респондентов, из которых 109 человек являются представителями рабочего класса, 55 учеников школ с 9 по 11 классы и 163 студента. Их них 245 женщин и 85 мужчин.
Среди работников наиболее используемыми финансовыми услугами являются: потребительский кредит – 59,6%, банковский вклад – 34,9%, ипотечный кредит – 32,1% и негосударственный пенсионный фонд – 29,4%.
Среди представителей рабочего класса, опрос выявил, что большинство, а именно 38,5% работают в сфере государственного и муниципального управления, 20,2% - в сфере финансов и страхования и 15,6% работников науки и образования. Средняя заработная плата, которых варьируется в диапазоне от 30000 рублей до 40000 рублей, про том, что размер среднемесячной номинальной заработной платы по Республике Са ха (Якутия) за июль 2014 года по данным Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Республике Са ха (Якутия) составил 46660,2 рублей.[2] Средний возраст большинства опрошенных находится в пределах 30-40 лет.
Ведением личного/ семейного бюджета занимаются только 81,7% опрошенных работников. Большинство из которых планирует свои доходы и расходы на месяц – 30,3% и на год – 26,6%, 16,5% респондентов учет и планирование личного/ семейного бюджета не ведут.
Из предложенных восьми тем по управлению денежными средствами наиболее интересными были отмечены такие темы как:
1. Как можно накопить и сберечь свои деньги – 20,4%;
2. Ведение личного финансового плана – 18,5%;
3. Планирование долгосрочных покупок – 16,5%;
4. Способы обеспечения сбережений на старость – 13,5%;
5. О фондовом рынке – 11,5%;
6. Потребительское кредитование – 6,9%;
7. О банковских услугах – 6,2%;
8. О страховании – 4,6%.
При опросе школьников и студентов было выявлено, что они и их семьи предпочитают использовать такие финансовые услуги как: потребительский кредит – 40,4%, банковские вклады – 31,2%, ипотечное кредитование – 19,3%. Помимо этого, 21,6% опрошенных школьников и студентов затруднились ответить на вышеупомянутый вопрос, что говорит о низком уровне знаний предлагаемых финансовых инструментов или незаинтересованностью в ведении семейного бюджета.
Средний возраст опрошенных школьников и студентов составил 17-19 лет.
Текущие расходы 54,5% опрошенных школьников в среднем в месяц составляют от 5000 до 10000 рублей, 29,1% школьников тратят в месяц более 10000 рублей и 7,3% - менее 5000 рублей.
Ежемесячные рас ходы студентов отличаются от расходов школьников, 35,6% студентов города Якутска расходуют от 5000 до 10000 рублей, такое же количество студентов тратит в месяц более 10000 рублей и 19% - менее 5000 рублей. Также 7,3% школьников и 9,8% студентов не могут определить среднемесячную сумму своих расходов, так как не ведут учет денежных средств.
При этом, подавляющее количество опрошенных как школьников, так и студентов задумываются о карьере в финансово-кредитной сфере, а именно 15 школьников из общего количества опрошенных, что составляет 27,3%, а также 108 из 163 студентов, что составляет 66,3%, планируют трудоустроиться в сфере финансов.
Наиболее привлекательными темами по управлению денежными средствами среди студентов и школьников являются:
1. Как можно накопить и сберечь свои деньги – 21,3%;
2. Планирование долгосрочных покупок – 18,6%;
3. Ведение личного финансового плана – 17,9%;
4. О фондовом рынке – 12,1%;
5. Способы обеспечения сбережений на старость – 9,2%;
6. О банковских услугах – 8,9%;
7. О страховании– 5,3%;
8. Потребительское кредитование– 4,3%.
Таким образом, на основании данных полученных в хо де опроса, можно сделать следующие выводы:
1. Наиболее используемыми финансовыми инструментами в Республике Саха (Якутия) являются банковские вклады, потребительское и ипотечное кредитование, а также негосударственные пенсионные фонды;
2. Значительная часть представителей рабочего класса занята в сфере финансов, а большая половина, опрошенных школьников и студентов собирается работать в этой сфере;
3. Хоть более 80% работников и ведет свой личный/ семейный бюджет, большая часть из них планируют доходы и расходы на краткосрочный период до одного года, а 9,2% опрошенных студентов и школьников вовсе не владеют информацией о своих текущих расходах;
4. Стоит отметить, что положительным моментом является то, что более 11% респондентов проявили заинтересованность в функционировании фондового рынка, а более 9% опрошенных студентов и школьников задумываются о планировании сбережений на старость;
Несмотря на все вышеперечисленное, уровень финансовой грамотности населения остается на низком уровне. Пользуясь только общеизвестными финансовыми инструментами сложно получить желаемо высокую прибыльность, поэтому необходимо научиться пользоваться всеми инструментами представленными на сегодняшний день на рынке финансовых услуг. Так же и планирование доходов и расходов является важной составляющей ведения личного бюджета.
Таким образом, для повышения уровня финансовой грамотности населения необходимо:
1. В школах и в университетах проводить конференции и мастер - классы по ознакомлению с существующими финансовыми инструментами, планированию и сбережению своих личных средств, а также ведением расходов в игровой форме для наилучшего усваивания материала;
2. Проводить постоянные бесплатные тренинги, семинары, конференции и мастер -классы на актуальные
темы финансов, а также на темы, которыми заинтересовались респонденты во время опроса для всех жителей Республики Саха (Якутия);
3. Банкам, кредитным организациям необходимо проводить мероприятия по ознакомлению граждан с
предлагаемыми ими продуктами, а также знакомить население с такими услугами как доверительное управление, брокерское обслуживание и т.д.
Список литературы
1. Официальный сайт Национального агентства финансовых исследований - http://nacfin.ru/;
2. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики - http://www.gks.ru/;
