11 ноября 2018г.
Необходимость в жилье является одной из главных потребностей людей в настоящий момент.
Ипотека - хорошая возможность стать владельцем собственной квартиры[2].
Ипотека дает возможность мобилизировать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов, и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством.
Ипотечное кредитование – это достаточно острая и значимая социально-экономическая проблема в России. Данная проблема находит свое отражение в 60% российских семьях. Все они в какой-либо степени не довольны жилищными условиями. Потребность в жилье является важной социальной потребностью, удовлетворение которой дает возможность достойного проживания. Также стоит отметить, что наличие жилья является основой социальной стабильности общества.
Данный метод кредитования является настоящей помощью для малоимущих и молодых семей, которые не имеют возможности приобрести полную квартиру, комнату или частным дом.
Самыми популярными в России остаются программы Сбербанка и ВТБ 24, что объясняется высоким уровнем доверия заемщиков государственным банкам.
Ипотечное кредитование в целом осуществляют коммерческие банки с государственным участием в их капитале. Однако ипотекой новостроек занимаются частные банки. Из всего этого следует огромные риски новостроек, которые связаны в первую очередь с непрозрачностью внешних кредиторов, наличием коррупции, а также ростом стоимости проектов.
Рассмотрение общего объема выданных ипотечных кредитов согласно рисунку 1 показывает их ежегодный рост.
Понижение ключевой ставки в 2015 году до 11,5 % не смогло оказать существенного влияния на активность оформления ипотечных кредитов.
По данным Банка России в 2017 году выдано 1 087 тыс. ипотечных кредитов на сумму 2 трлн. руб. Это на 27 % больше, чем в 2016 году в количественном выражении и на 37 % – в денежном. Снижение ставок по ипотеке в условиях стабильных цен на жилье обеспечило рост доступности ипотеки. Ипотека стала основным инструментом приобретения современного и комфортного жилья.
Распределение объема выданных ипотечных кредитов по регионам России имеет неравномерный вид. Главной причиной этого является различие в уровне экономического развития федеральных округов. Кроме того, стоит помнить, что количество проживающих и их финансовое благополучие имеют существенные различия[2].
Согласно данным, представленным Центральным банком РФ, объем ипотечного жилищного кредитования на 1 февраля 2018 года за месяц составил 148217 млн. рублей, из них по следующим федеральным округам:
Наибольший объем ипотечного кредитования (31,66%) приходится на Центральный ФО и составляет 46933 млн. рублей. Наименьшее количество выданных ипотечных кредитов наблюдается в Северо-Кавказском ФО (1,77%) и составляет 2627 млн. рублей.
Так, решение Банка России о снижении ключевой ставки с 26.03.2018 до уровня 7,25% будет способствовать дальнейшему снижению ставок
в ближайшей перспективе.
Важной проблемой России является также высокая процентная ставка по ипотечным продуктам по сравнению с европейскими странами. Например, процентная ставка по ипотечным кредитам в Великобритании колеблется от 1,89 до 7,69%. Причиной столь низкой процентной ставки является снижение ставки рефинансирования в Англии ниже 1%.
Иностранные банки способны обеспечить свою деятельность финансами на многие годы вперед. Это связано с выпуском государственных облигаций. К сожалению, российский ипотечный рынок не имеет данной возможности. Однако решение проблемы все же есть, которая состоит в снижении процентной ставки по ипотечным продуктам.
На сегодняшний день успешное и эффективное функционирование рынка ипотечного кредитования вероятно при устранении проблем, характерных для системы кредитования в банковском секторе. К числу таких несовершенств относят:
1) преобладание сложного процесса оформления выдачи ипотечных кредитов;
2)
предоставление физическим лицам узкого спектра видов ипотечных кредитов;
3)
отсутствие системы мониторинга кредитного риска;
4)
преобладание проблем
с
возвратом кредитов
и
регулированием
проблемными
активами кредитного портфеля;
5)
отсутствие экономически обоснованно процентной политики[1].
Важная роль ипотечного кредитования проявляется также в том, что оно способствует ускорению развития экономики страны. Например, повышение спроса на ипотеку приводит к росту новостроек, а, следовательно, оживляет некоторые отрасли промышленности. Все это приводит к увеличению объемов производства.
Развитие ипотечного кредитования – основа социальной стабильности, так как позволяет решить проблему населения с жильем.
Список литературы
1.
Ващук В.А., Бондарчук О.П. Ипотечное кредитование в России на современном этапе и пути его совершенствования//Научно-практический электронный журнал Аллея науки, № 4 (20). 2018 г.- С. 23.
2.
Давлетшина А.Ф.
Ипотечное кредитование
в
России
и
за
рубежом//
Научно-практический электронный журнал Аллея науки, № 3 (19). 2018 г.- С. 35.
3.
Чурсинова А.Д.,
Огородникова Е.П. Ипотечное кредитование и его
развитие в Российской Федерации// Научно-практический электронный журнал Аллея науки, № 3 (19). 2018 г.- С. 13.