03 февраля 2018г.
Экономическая нестабильность в России потребовала от банковской системы пересмотра всех своих внутренних и внешних отношений с экономическими субъектами, как юридическими, так и физическими лицами. Наблюдается ужесточение политики Банка России к организации банковской деятельности, количество надежных клиентов уменьшается, понижается уровень финансовой безопасности банков, регионов [1, 2, 3]. Сокращение банков, их укрупнение, отзыв лицензий на ведение банковской деятельности стали объективной приметой времени. Но современная банковская система достаточно уверенно адаптируется к новым условиям [4, 5, 6]. Кризисные явления не прекращаются, кредитные организации ищут пути и формы работы в меняющихся обстоятельствах. Особо выделяется в складывающейся ситуации то, что на состояние российской экономики в значительной степени оказывают влияние внутристрановые факторы. Это и высокая степень присутствия государства в экономике, а также ее сырьевая ориентация, неразвитость передовых технологических укладов, структурные деформации экономики, существенная зависимость от импорта многих отраслей и производств.
Рассматривая состояние финансовой сферы ее основную составляющую - банковский сектор, нельзя оставить без внимания качество и структуру клиентской базы. Этот вопрос в настоящее время представляет отдельное направление, имеющее как познавательный контекст, так и практический аспект. Чем выше уровень гибкости и стабильности клиентской базы, тем эффективнее происходит развитие банковского сектора. Серьезные изменения в составе банковского сектора, сдвиги в структуре клиентов, усиление их дифференциации по уровню платежеспособности приводят к изменениям оценок финансовой безопасности регионов [7, 8]. В регионах наблюдается смена их роли: в своем большинстве они становятся источниками ресурсов для крупных банков, которые размещают привлеченные ресурсы в других, более устойчивых областях.
В России в 2016 году просроченная задолженность по кредитам физических лиц остается одной из главных проблем банковского сектора. К началу второго полугодия 2016 г. просроченная задолженность по розничным кредитам населения достигла 18% от общей массы кредитного портфеля. При этом большую ее часть (13,5%) составляют ссуды, платежи по которым не осуществлялись свыше 90 дней. Таким образом, с начала 2016 г. наблюдается рост «просрочки» по розничным кредитам физических лиц на 1,4%. Общее увеличение объемов «просрочки» в денежном эквиваленте составило 10%: на срок до 90 дней – до 1,3 трлн. руб.; свыше 90 дней – до 1,2 трлн. руб. Самые высокие темпы роста имеют просроченные ипотечные кредиты. За январь-май 2016 г. их общее количество увеличилось до 103 тыс. (на 22%), в денежном выражении до 155 млрд. рублей (на 17%). Просроченная задолженность физических лиц по кредитам наличными выросла до 7,9 млн. ссуд (на 9%), или на 777 млрд. рублей (на 10%); по кредитным картам – до 5,4 млн. карт (на 6%), или на 251 млрд. рублей (на 1%); по автокредитам – до 193 тыс. займов (на 1%), или на 80 млрд. рублей (на 18%). К 2017 г. совокупная задолженность перед кредитными учреждениями россиян, которые могут объявить о своем банкротстве, достигла 15,5 млрд. руб. При этом средняя величина одного безнадежного долга оценивается в 1,27 млн. руб. [9].
Российская банковская система за время экономических войн окрепла, адаптационные механизмы работают уже достаточно устойчиво. Несмотря на непростую ситуацию в банковском бизнесе, этот сегмент финансового рынка как наиболее значимый элемент, определяет состояние финансовой безопасности региона и страны в целом [10, 11]. Сокращение платежеспособных клиентов, слабая динамика развития малого и среднего бизнеса, не добавляет оптимизма банковскому сектору, который вынужден искать клиентов в регионах, в том числе и среди не совсем привлекательных ранее элементов. На локальных рынках малый и средний бизнес как целевой сегмент все чаще остается в центре внимания банковского сегмента. Это справедливо, в развитых странах кредитование малого бизнеса ускоряет развитие таких субъектов и экономику в целом. Самое большое количество кредитов малому и среднему бизнесу выдано в Японии, объем кредитов составлял 34% от валового внутреннего продукта страны (ВВП), что в 11 раз выше показателя России - 3% от ВВП страны. В США данный показатель несколько ниже – порядка 20% от ВВП, но выше показателя России в 7 раз. Увеличение кредитных вложений в агропромышленный комплекс мера экономически и политически обоснованная. Без реализации комплекса мероприятий по кредитованию повышение уровня продовольственной и экономической безопасности невозможно. Поэтому в сегодняшних условиях представляется целесообразным создание и развитие крупных территориальных агропромышленных формирований - холдингов, которые могут выступать и кредиторами своих предприятий. Соответственно, эти тенденции – укрупнение сельскохозяйственных холдингов и расширение их географического присутствия требуют учета в методологии расчета уровня продовольственной, экономической, финансовой безопасности региона [12, 13].
При возрастающем внимании банкового сектора к малому и среднему бизнесу, особенно в сельском хозяйстве, кредитование пока остается невысоким. Это сказывается не только на развитие данного сектора экономики, но и на уровне национальной безопасности, особенно ее финансовой, продовольственной компонентов.
В большей части толкования финансовой безопасности не затрагивается вопрос вероятности внешних и внутренних угроз, утверждается, что финансовая безопасность является понятием, находящиеся в постоянной динамике, и для его стабильности необходимо уделять большое внимание его устойчивости. Рационально вести сегменты финансовой безопасности банковского сектора, региона и страны в целом, выделяя основные части финансовой безопасности: ее бюджетный аспект, финансовый, производственный и социальный.
Список литературы
1. Медведев Д.А. Социально-экономическое развитие России: обретение новой динамики /Д.А. Медведев // Вопросы экономики. – 2016. – №10. – С. 5-30.
2. Копеин А.В. Посткризисные изменения в базисе угроз финансовой безопасности государства / А.В. Копеин, Н.Д. Морозенко, Е.А. Филимонова // Экономика и предпринимательство. – 2016. – № 4-1 (69-1). – С. 211-215.
3. Фаттахова О.М. Метод анализа иерархий и его применение в банковском деле / О.М. Фаттахова, Т.С. Болотаева // В сборнике: Теория и практика современной науки материалы XVII Международной научно-практической конференции. Научно-информационный издательский центр «Институт стратегических исследований». – 2015. – С. 136-146.
4. Филимонова Е.А. Гносеолого-методологические аспекты идентификации финансовой безопасности как свойства финансово-экономической системы / Е.А. Филимонова // Экономика и предпринимательство. – 2016. – № 1-2 (66-2). – С. 853-858.
5. Филимонова Е.А. Эмпирический базис методологических подходов к оценке финансовой безопасности государства [Текст] / Е.А. Филимонова, М.И. Болдырева, А.В. Копеин // Экономика и предпринимательство. – 2016. – № 10-1 (75-1). – С. 393-399.
6. Ланцева Т.Г. Проблемы двойного налогообложения и противодействия уклонению от налогообложения / Т.Г. Ланцева, Т.В. Синицына // Экономика и предпринимательство. – 2015. – № 5-1 (58-1). – С. 835-842.
7. Фаттахова О.М. Инвестиционная привлекательность агропромышленного сектора как фактор повышения финансовой безопасности региона / О.М. Фаттахова, Е.А. Филимонова, И.И. Шурчанова // Экономика и предпринимательство. – 2017. – № 7 (84). – С. 319-326.
8. Филимонова Е.А. Влияние импортозамещения на социально-экономическую динамику, экономическую, продовольственную и финансовую безопасность региона / Е.А. Филимонова, А.В. Копеин, Н.Д. Морозенко, В.П. Ловчиков // Экономика и предпринимательство. – 2017. – № 3-1 (80- 1). – С. 486-493.
9. Анализ трендов денежно-кредитной системы и финансовых рынков. Аналитический бюллетень. Выпуск № 17 (январь 2017) РЭУ им Г.В. Плеханова. http://www.rea.ru/ru/Pages/exspertixareu.aspx DOI: 10.21686/dksfr/17.2017, (доступ 16.12.2017).
10 .Копеин В.В. Импортозамещение, агроэкономика и продовольственная безопасность: два шага вперед, шаг назад / В.В. Копеин, Е.А. Филимонова // Техника и технология пищевых производств. – 2016. – Т. 42. – № 3. – С. 155-166.
11 .Филимонова Е.А. Проблемы методологии экономической безопасности в условиях экономического кризиса / Е.А. Филимонова // Российское предпринимательство. – 2015. – Т. 16. – № 13. – С. 1949- 1964.
12 .Копеин В.В. К вопросу влияния экономических санкций на экономическую и продовольственную безопасность / В.В Копеин, Е.А. Филимонова, А.В. Копеин // В сборнике: Вопросы современной экономики и менеджмента: свежий взгляд и новые решения. Сборник научных трудов по итогам международной научно-практической конференции. – 2016. – С. 35-37.
13 .Филимонова Е.А. Методологические особенности учета неоднозначности социально- экономических процессов и оценки финансовой безопасности / Е.А. Филимонова, А.В. Копеин // Экономика и предпринимательство. – 2016. – № 3-1 (68-1). – С. 141-147.
